銀稅合力 優(yōu)化小微企業(yè)營商環(huán)境
信息來源: 作者：gysme001 發(fā)布日期：2019-05-20
小微企業(yè)是發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道、創(chuàng)新的重要源泉。為此，國務(wù)院出臺了一系列針對小微企業(yè)的普惠型減稅措施，通過“放水養(yǎng)魚”模式培育財源。據(jù)上海市稅務(wù)局最新公布的數(shù)據(jù)顯示，僅今年一季度，上海減稅就超300億元，其中小微企業(yè)普惠型新增減稅30億元。
上海市稅務(wù)局在落實國家減稅降費部署的同時，積極探索如何通過銀稅互動，讓“納稅信用”與“銀行信用”有機結(jié)合，為小微企業(yè)紓解融資困局，建行上海市分行便是首批合作試點銀行之一。截至2019年3月底，該行已累計為8200家小微企業(yè)客戶投放銀稅合作貸款153億元，在60家合作銀行中占比38%。
重塑流程
開啟“以稅授信”新紀元
2016年，在與上海市稅務(wù)局簽訂《“征信互認 銀稅互動”合作協(xié)議》后不久，建行上海市分行就首創(chuàng)“以稅換貸”產(chǎn)品——“稅易貸”，通過“大數(shù)據(jù)分析+簡易審批流程”，為誠信納稅小微企業(yè)開辟了信用貸款綠色通道。
駿實生物科技（上海）有限公司就是本次試水的受益者。該公司主要從事醫(yī)療生物檢材的生產(chǎn)，是一家具備GMP資質(zhì)的小型民企，主要客群有上海市第六人民醫(yī)院、第二軍醫(yī)大學(xué)東方肝膽外科醫(yī)院等知名的三甲醫(yī)院。為提升自身競爭實力，從普通生化檢測試劑到癌癥檢測試劑，企業(yè)投入的研發(fā)成本逐步加碼。
“醫(yī)院結(jié)算貨款基本是先用后結(jié)模式，本來經(jīng)營上就需要占用大量資金。同時，還要投入大量的研發(fā)費用，企業(yè)想要再擴大經(jīng)營就遇到了瓶頸。”企業(yè)負責(zé)人介紹說。
建行曹行支行客戶經(jīng)理在走訪客戶時，了解到企業(yè)的這個情況，立即向其推薦了稅易貸，并成功為其提供了200萬元的信用貸款。隨著企業(yè)的發(fā)展壯大，目前建行的稅易貸額度已提升至300萬元。
“2018年，我們公司銷售額達到2500萬元，增加了60%。最重要的是，我們建立了自己的技術(shù)研發(fā)中心，組建了一支高學(xué)歷的技術(shù)研發(fā)團隊。擁有了自有知識產(chǎn)權(quán)，全球首個許可上市的用于肝癌活檢miRNA檢測產(chǎn)品，該產(chǎn)品可以有效提高肝癌患者的早期檢出率，這將是人類肝癌患者的福音，也為企業(yè)今后的快速發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。”企業(yè)負責(zé)人自豪地說。
迭代升級
“以稅授信”邁入加速度
2017年6月，上海市稅務(wù)局就“線上銀稅互動”開展試點，建行上海市分行再次被列入首批合作試點行。同期，其推出小微快貸——云稅貸，小微企業(yè)通過網(wǎng)銀、手機銀行即可自助辦理最高200萬元的純信用貸款。2018年，云稅貸進一步擴大應(yīng)用至本市所有誠信納稅的小微企業(yè)，無論是否曾在建行開戶結(jié)算，只要對自己的納稅記錄有信心，都可以通過建行的“惠懂你APP”測算一下可貸額度，并進行貸款申請和支用。當(dāng)年，受益于云稅貸的小微企業(yè)達到了5207戶，授信金額39億元。
今年3月，上海市稅務(wù)局銀稅互動信息服務(wù)平臺（二期）上線，企業(yè)從建行獲貸的時間由12小時進一步縮減至3分鐘。銀稅交互數(shù)據(jù)由25項增至77項，也讓銀行能夠更加精準(zhǔn)地對小微企業(yè)進行畫像，隨之，建行將云稅貸最高授信金額提升至300萬元。
“161.2萬元的信用貸款居然短短幾分鐘就到賬了！”上海麥興格酒店的負責(zé)人許女士簡直不敢相信自己的眼睛，之前為了貸款的事情四處碰壁，沒想到建行南匯支行客戶經(jīng)理的一次商戶巡檢，卻解決了她的燃眉之急。
“由于生意不錯，我打算翻新旅店，把內(nèi)部的配套設(shè)施都更新一下，但手頭現(xiàn)錢不夠。于是，我先問了基本戶開戶行，但是沒有符合他們要求可以抵押的房產(chǎn)；后來又去問了小貸公司，利息實在太高，沒辦法承受。本來都已經(jīng)準(zhǔn)備放棄了，沒想到我的納稅記錄在建行居然能夠拿到貸款！”
同時，作為國有大行，建行針對普惠群體執(zhí)行非常優(yōu)惠的貸款利率。“161萬的貸款，一天利息才200出頭，所以我當(dāng)場就進行了全額支用。”更讓許女士欣喜的是，建行的云稅貸是隨借隨還的，按照實際使用資金及天數(shù)計息。“賬戶一旦有資金回籠，就可以馬上還掉貸款，實際負擔(dān)的利息就更少，大大降低了企業(yè)融資成本。這對我們這樣的小微企業(yè)來說，無疑是個喜訊！”
據(jù)悉，截至2019年3月底，“云稅貸”已累計為本市7900余家誠信納稅小微企業(yè)提供了90億元的授信額度，助其步入發(fā)展快車道。
“以稅授信”
助力上海“五個中心”建設(shè)
作為國際貿(mào)易和航運中心，上海的小微企業(yè)中，從事進出口生意的不在少數(shù)。
伴隨著建設(shè)銀行與國際貿(mào)易單一窗口“總對總”對接上線，小微外貿(mào)企業(yè)通過“單一窗口”不僅能享受到更加便捷的跨境結(jié)算服務(wù)，更能享受到建行量身定制的“跨境快貸-退稅貸”專享融資產(chǎn)品。
作為市面上首款同類產(chǎn)品，“跨境快貸-退稅貸”具備了“全線上秒申秒批、隨借隨還”等建行“小微快貸”系列產(chǎn)品的全部優(yōu)良屬性，更“以稅授信”，解決小微出口企業(yè)退稅慢、融資難的“痛點”。
“我們公司是做汽車零配件出口的，雖然出口量每年都在增長，但總量不算很大，所以銀行融資一直以來都是一個頭疼的問題，壓根沒想過還能得到國有大行的信貸支持。”說話間，上海鼎泰國際貿(mào)易有限公司的負責(zé)人張先生，已經(jīng)用手機完成了退稅貸業(yè)務(wù)的申請和支用。
“出口退稅要時間，海外買方要賬期，哪一個對我們這種小公司都是不小的資金壓力。我們也用過其它銀行一年期的流動資金貸款，審批麻煩不說，利息還高，而且不能隨借隨還，企業(yè)的負擔(dān)太重了。”
建行不僅看到了退稅周期給小微企業(yè)帶來的資金壓力，更看到了良好的退稅記錄給小微企業(yè)所作的“信用背書”。“跨境快貸-退稅貸”推出的短短數(shù)月間，建行上海市分行已為近百家小微企業(yè)提供了超過2000萬元的“退稅貸”融資，借助金融科技的力量，惠及廣大小微外貿(mào)企業(yè)，助力本市外貿(mào)進出口發(fā)展。
如何讓那些有生命力的創(chuàng)新型企業(yè)增加活命的機會，是普惠金融存在的意義之一。銀稅互動機制的建立，真正打破了信息孤島，讓守誠信的小微企業(yè)不再為融資犯愁。而銀政對接平臺持續(xù)優(yōu)化升級、金融科技廣泛深入應(yīng)用，正讓小微企業(yè)融資越來越簡便、成本越來越低。更令人欣喜的是，能夠在全社會傳播守信得獎勵、失信受懲戒的信用價值導(dǎo)向，助力打造優(yōu)質(zhì)營商環(huán)境和誠信經(jīng)營生態(tài)圈。
用“大銀行”金融優(yōu)勢做好“小企業(yè)”服務(wù)，通過“小”產(chǎn)品做成“大”事業(yè)，相信建行人對普惠金融孜孜不倦“無止境”的探索精神，一定會續(xù)寫出都市普惠金融更加璀璨耀眼的篇章！
上海市稅務(wù)局在落實國家減稅降費部署的同時，積極探索如何通過銀稅互動，讓“納稅信用”與“銀行信用”有機結(jié)合，為小微企業(yè)紓解融資困局，建行上海市分行便是首批合作試點銀行之一。截至2019年3月底，該行已累計為8200家小微企業(yè)客戶投放銀稅合作貸款153億元，在60家合作銀行中占比38%。
重塑流程
開啟“以稅授信”新紀元
2016年，在與上海市稅務(wù)局簽訂《“征信互認 銀稅互動”合作協(xié)議》后不久，建行上海市分行就首創(chuàng)“以稅換貸”產(chǎn)品——“稅易貸”，通過“大數(shù)據(jù)分析+簡易審批流程”，為誠信納稅小微企業(yè)開辟了信用貸款綠色通道。
駿實生物科技（上海）有限公司就是本次試水的受益者。該公司主要從事醫(yī)療生物檢材的生產(chǎn)，是一家具備GMP資質(zhì)的小型民企，主要客群有上海市第六人民醫(yī)院、第二軍醫(yī)大學(xué)東方肝膽外科醫(yī)院等知名的三甲醫(yī)院。為提升自身競爭實力，從普通生化檢測試劑到癌癥檢測試劑，企業(yè)投入的研發(fā)成本逐步加碼。
“醫(yī)院結(jié)算貨款基本是先用后結(jié)模式，本來經(jīng)營上就需要占用大量資金。同時，還要投入大量的研發(fā)費用，企業(yè)想要再擴大經(jīng)營就遇到了瓶頸。”企業(yè)負責(zé)人介紹說。
建行曹行支行客戶經(jīng)理在走訪客戶時，了解到企業(yè)的這個情況，立即向其推薦了稅易貸，并成功為其提供了200萬元的信用貸款。隨著企業(yè)的發(fā)展壯大，目前建行的稅易貸額度已提升至300萬元。
“2018年，我們公司銷售額達到2500萬元，增加了60%。最重要的是，我們建立了自己的技術(shù)研發(fā)中心，組建了一支高學(xué)歷的技術(shù)研發(fā)團隊。擁有了自有知識產(chǎn)權(quán)，全球首個許可上市的用于肝癌活檢miRNA檢測產(chǎn)品，該產(chǎn)品可以有效提高肝癌患者的早期檢出率，這將是人類肝癌患者的福音，也為企業(yè)今后的快速發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。”企業(yè)負責(zé)人自豪地說。
迭代升級
“以稅授信”邁入加速度
2017年6月，上海市稅務(wù)局就“線上銀稅互動”開展試點，建行上海市分行再次被列入首批合作試點行。同期，其推出小微快貸——云稅貸，小微企業(yè)通過網(wǎng)銀、手機銀行即可自助辦理最高200萬元的純信用貸款。2018年，云稅貸進一步擴大應(yīng)用至本市所有誠信納稅的小微企業(yè)，無論是否曾在建行開戶結(jié)算，只要對自己的納稅記錄有信心，都可以通過建行的“惠懂你APP”測算一下可貸額度，并進行貸款申請和支用。當(dāng)年，受益于云稅貸的小微企業(yè)達到了5207戶，授信金額39億元。
今年3月，上海市稅務(wù)局銀稅互動信息服務(wù)平臺（二期）上線，企業(yè)從建行獲貸的時間由12小時進一步縮減至3分鐘。銀稅交互數(shù)據(jù)由25項增至77項，也讓銀行能夠更加精準(zhǔn)地對小微企業(yè)進行畫像，隨之，建行將云稅貸最高授信金額提升至300萬元。
“161.2萬元的信用貸款居然短短幾分鐘就到賬了！”上海麥興格酒店的負責(zé)人許女士簡直不敢相信自己的眼睛，之前為了貸款的事情四處碰壁，沒想到建行南匯支行客戶經(jīng)理的一次商戶巡檢，卻解決了她的燃眉之急。
“由于生意不錯，我打算翻新旅店，把內(nèi)部的配套設(shè)施都更新一下，但手頭現(xiàn)錢不夠。于是，我先問了基本戶開戶行，但是沒有符合他們要求可以抵押的房產(chǎn)；后來又去問了小貸公司，利息實在太高，沒辦法承受。本來都已經(jīng)準(zhǔn)備放棄了，沒想到我的納稅記錄在建行居然能夠拿到貸款！”
同時，作為國有大行，建行針對普惠群體執(zhí)行非常優(yōu)惠的貸款利率。“161萬的貸款，一天利息才200出頭，所以我當(dāng)場就進行了全額支用。”更讓許女士欣喜的是，建行的云稅貸是隨借隨還的，按照實際使用資金及天數(shù)計息。“賬戶一旦有資金回籠，就可以馬上還掉貸款，實際負擔(dān)的利息就更少，大大降低了企業(yè)融資成本。這對我們這樣的小微企業(yè)來說，無疑是個喜訊！”
據(jù)悉，截至2019年3月底，“云稅貸”已累計為本市7900余家誠信納稅小微企業(yè)提供了90億元的授信額度，助其步入發(fā)展快車道。
“以稅授信”
助力上海“五個中心”建設(shè)
作為國際貿(mào)易和航運中心，上海的小微企業(yè)中，從事進出口生意的不在少數(shù)。
伴隨著建設(shè)銀行與國際貿(mào)易單一窗口“總對總”對接上線，小微外貿(mào)企業(yè)通過“單一窗口”不僅能享受到更加便捷的跨境結(jié)算服務(wù)，更能享受到建行量身定制的“跨境快貸-退稅貸”專享融資產(chǎn)品。
作為市面上首款同類產(chǎn)品，“跨境快貸-退稅貸”具備了“全線上秒申秒批、隨借隨還”等建行“小微快貸”系列產(chǎn)品的全部優(yōu)良屬性，更“以稅授信”，解決小微出口企業(yè)退稅慢、融資難的“痛點”。
“我們公司是做汽車零配件出口的，雖然出口量每年都在增長，但總量不算很大，所以銀行融資一直以來都是一個頭疼的問題，壓根沒想過還能得到國有大行的信貸支持。”說話間，上海鼎泰國際貿(mào)易有限公司的負責(zé)人張先生，已經(jīng)用手機完成了退稅貸業(yè)務(wù)的申請和支用。
“出口退稅要時間，海外買方要賬期，哪一個對我們這種小公司都是不小的資金壓力。我們也用過其它銀行一年期的流動資金貸款，審批麻煩不說，利息還高，而且不能隨借隨還，企業(yè)的負擔(dān)太重了。”
建行不僅看到了退稅周期給小微企業(yè)帶來的資金壓力，更看到了良好的退稅記錄給小微企業(yè)所作的“信用背書”。“跨境快貸-退稅貸”推出的短短數(shù)月間，建行上海市分行已為近百家小微企業(yè)提供了超過2000萬元的“退稅貸”融資，借助金融科技的力量，惠及廣大小微外貿(mào)企業(yè)，助力本市外貿(mào)進出口發(fā)展。
如何讓那些有生命力的創(chuàng)新型企業(yè)增加活命的機會，是普惠金融存在的意義之一。銀稅互動機制的建立，真正打破了信息孤島，讓守誠信的小微企業(yè)不再為融資犯愁。而銀政對接平臺持續(xù)優(yōu)化升級、金融科技廣泛深入應(yīng)用，正讓小微企業(yè)融資越來越簡便、成本越來越低。更令人欣喜的是，能夠在全社會傳播守信得獎勵、失信受懲戒的信用價值導(dǎo)向，助力打造優(yōu)質(zhì)營商環(huán)境和誠信經(jīng)營生態(tài)圈。
用“大銀行”金融優(yōu)勢做好“小企業(yè)”服務(wù)，通過“小”產(chǎn)品做成“大”事業(yè)，相信建行人對普惠金融孜孜不倦“無止境”的探索精神，一定會續(xù)寫出都市普惠金融更加璀璨耀眼的篇章！